En quoi la réforme du crédit hypothécaire aide au crédit à la consommation?

Le crédit hypothécaire est crédit avec comme garantie l'hypothèque d'un bien. Le bien est hypothéqué pendant la durée du crédit. Une réforme de 2006 du ministère de l'économie, des finances et de l'industrie a créée deux nouveaux produits liés à l'hypothèque, l'hypothèque rechargeable et le viager hypothécaire.

Avant la réforme, l'hypothèque sur un bien était la garantie d'un crédit, pendant toute la durée de ce crédit, malgré les remboursements. L'hypothèque rechargeable permet d'utiliser la marge d'hypothèque libérée, après plusieurs années de remboursement, comme garantie d'un nouveau crédit à la consommation.

Le viager hypothécaire permet lui aussi d'obtenir un prêt lié à la valeur du bien immobilier. La personne qui emprunte n'a rien à rembourser et le remboursement se fera par la vente de la maison au décès de celle-ci ou à son départ en maison de retraite. Ces nouveaux produits permettent d'accéder plus facilement aux crédits à la consommation.

L'objectif du regroupement de crédits

L'objectif du regroupement de crédits est de simplifier la gestion de ses crédits en les rassemblant en un seul et unique prêt. Par ce moyen, il est possible d'obtenir un taux global moins élevé, assorti d'une durée de remboursement plus ou moins longue et de surtout baisser ses mensualités.

Grâce à cette opération, la mensualité totale du nouveau crédit unique pourra être inférieure à la somme des mensualités des crédits en cours. Vous gagnerez donc en pouvoir d'achat chaque mois et serez moins oppressé par vos crédits en cours.

Attention de ne pas confondre le rachat de crédits avec la renégociation de prêt. L'objectif d'une renégociation d'un prêt est d'obtenir un taux inférieur sur un crédit existant tandis qu'un rachat de crédits est le regroupement de tous ces crédits dans un établissement unique !

Il existe plusieurs types de crédits qui peuvent être regroupés. Il y a par exemple les crédits immobiliers, les crédits à la consommation, les prêts personnels, les prêts relais mais vous pourrez aussi intégrer dans cette opération des dettes diverses. Un dernier avantage du regroupement de crédits est qu'il permet de diminuer le taux d'endettement du ménage et par conséquent d'augmenter sa capacité de crédit, par exemple pour un nouvel achat immobilier.