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Rappel: l'assurance s'ajoute à vos mensualités si vous choisissez de souscrire à l'assurance sur votre offre de crédit. Son coût peut varier en fonction de votre situation personnelle. Cette assurance est facultative.
Le crédit à la consommation en bref
Le crédit à la consommation existe sous cinq formes. Il y a tout d'abord le prêt personnel.
Le prêt personnel est une somme d'argent qu'un organisme bancaire vous prête. Vous pourrez en faire l'usage que vous voudrez.
Cet argent n'est donc pas affecté à un achat déterminé.
En deuxième lieu, il y a le crédit affecté. Dans ce cas, la banque vous prête une somme d'argent qui devra être utilisée
pour financer un achat précis, à l'inverse du prêt personnel - par exemple l'acquisition d'un véhicule.
Le troisième cas de figure est le crédit renouvelable ou crédit revolving très répandu aux Etats-Unis. Il s'agit d'une somme d'argent prêtée sur votre compte pour financer des dépenses courantes comme pour faire des courses, achat de meubles, achat d'électroménager etc. Son montant se reconstitue automatiquement au fur et à mesure des remboursements. Les crédits revolving sont en général ceux qui proposent les taux d'intérêt les plus élevés. Donc attention de ne pas en abuser.
Le quatrième cas de figure est leasing ou location avec option d'achat (LOA). Avec le LOA, l'organisme prêteur va acheter le véhicule et va vous le louer pour une durée entendue inscrite dans un contrat de leasing. Au terme de la durée du contrat, vous aurez la possibilité si vous le voulez d'acheter- dans ce cas le véhicule - contre un prix qui a été fixé dans le contrat.
Le cinquième type de crédit à la consommation est le prêt étudiant. Il est destiné au financement des études, logement, frais de scolarité, vie étudiante. La particularité de ce prêt étudiant est qu'il est garanti par l'Etat, par l'intermédiaire de la Banque publique d'investissement et qu'il n'y a pas besoin de garant personnel.
Le remboursement du crédit à la consommation s'effectue de manière échelonnée. C'est-à-dire que tous les mois, vous allez rembourser une partie du capital restant dû, intérêts inclus. Le montant des intérêts du taux de crédit que vous allez rembourser s'appelle le TAEG, le taux annuel effectif global.
L'objectif du crédit auto est de financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion. Il permet d'acheter une voiture, une moto, un scooter, un utilitaire, un camping-car, etc.
Grâce à ce prêt auto, il est possible de financer les frais annexes tel que le paiement de la carte grise, des accessoires, l'assurance, etc. Il existe deux principaux type de crédit auto, le prêt auto non affecté et le crédit auto affecté. Dans les deux cas, le montant total du crédit ne peut dépasser 75 000 €, le crédit doit être accordé pour une durée supérieure à 3 mois et le remboursement doit être mensualisé. Le contrat de crédit doit respecter les règles du crédit à la consommation.
Le prêt auto non affecté est un prêt personnel octroyé par un établissement de crédit ou une banque pour financer l'achat du véhicule. Le montant de de prêt arrivera directement sur votre compte bancaire et vous pourrez l'utiliser librement pour payer votre voiture. L'obtention du prêt n'est pas conditionné par l'achat du véhicule. Si vous changez d'avis, vous pourrez tout de même obtenir le financement et utiliser les fonds comme vous le souhaitez.
Le crédit auto affecté est un prêt destiné à un l'achat de votre véhicule. Il ne peut pas être utilisé pour autre chose. Les démarches d'obtention de prêt se font en général directement sur le lieu de vente (chez le concessionnaire) soit auprès de la banque. Vous commencez à rembourser uniquement à partir de la livraison du véhicule.
À côté de ces deux formes de prêt, existe le crédit-bail appelé couramment loa ou le leasing. La location avec option d'achat (LOA) ne doit pas être confondue avec la location longue durée (LLD). En effet, les deux formules permettent de disposer d'une voiture sans l'acheter, en payant des loyers mensuels. Mais la LOA est un contrat de crédit qui offre la possibilité d'acheter le bien à la fin de la location, alors que la LLD est une simple location avec obligation de restitution.
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