Sélection des meilleures offres de prêt personnel (Décembre 2024)
Le savez-vous ? Faire 2 demandes augmente vos chances de financement de 50% !
- Dès 0.90% TAEG FIXE
- Prêt personnel de 500 à 35.000 €
- Réponse de principe immédiate
- Offre spéciale taux jusqu'au 01/01
- De 6 à 84 mois - TAEG max 21.60%
- Dès 5.90% TAEG FIXE
- Dès 1500 € pour un prêt perso
- Acteur majeur sur le prêt conso
- Offre spéciale du moment
- De 12-120 mois. TAEG max 22.71%
- Dès 1.90% TAEG FIXE
- Prêt personnel de 4.000 à 99.999 €
- Crédit renouvelable jusqu'à 4.000 €
- Offre promo taux jusqu'au 02/01
- De 6 à 119 mois.TAEG max 22.71%
- Dès 0.90% TAEG FIXE
- Etablissement 100% en ligne
- Prêt personnel de 1.000 à 30.000 €
- un crédit perso super rapide
- De 6 à 84 mois - TAEG max 22.48%
- Dès 5.59% TAEG FIXE
- Prêt Personnel Tous Projets
- Montants de 3 000 à 38 000 €
- De 12-84 mois TAEG max: 21.15%
- 40 ans d'expertise bancaire
- Taux non disponible
- Kreditiweb compare les offres
- Obtenez votre crédit en 2 minutes
- Un financement sur mesure
- Prêt personnel jusqu'à 50.000 €
- Dès 0.90% TAEG FIXE
- Crédit de 500 à 20 000 €
- Réponse de principe immédiate
- Meilleurs taux du marché
- Taux TAEG max 20.55%
Quel est le meilleur taux pour votre prêt personnel : comparatif des taux (TAEG maximum et taux effectifs moyens)
Mise à jour au 1er octobre 2024| Catégorie | Taux effectif moyen pratiqué | Taux d'usure applicable |
|---|---|---|
| Crédits de trésorerie aux ménages et prêts pour travaux d'un montant inférieur ou égal à 75 000 euros | ||
| Prêts d'un montant inférieur ou égal à 3 000 euros | 17,03% | 22,71% |
| Prêts d'un montant supérieur à 3 000 euros et inférieur ou égal à 6 000 euros | 10,94% | 14,59% |
| Prêts d'un montant supérieur à 6 000 euros | 6,22% | 8,29% |
Prêt personnel 10.000 euros sur 48 mois.Pourquoi comparer les prêts personnels : 5 raisons
Comparatif des meilleures offres de prêt personnel
Le site référence les offres de (i) prêt personnel, (ii) prêt auto, (iii) prêt travaux et (iv) crédit renouvelable des différents établissements de crédit français (à l’exclusion des offres des banques de guichet et des offres de prêt personnel à court terme).
L’objectif du site est de présenter de façon synthétique l’ensemble des offres des établissements de crédit et de mentionner le taux d’intérêt (TAEG Fixe) minimum auquel chacun de ces établissements propose d’accorder le crédit. Notez que la société éditrice du site accepte une rémunération publicitaire de la part des établissements de crédit mentionnés.
Le site sécurisé est mis à jour sur une base hebdomadaire afin d’assurer la pertinence des informations et le choix avisé des clients. Il convient à chaque visiteur de faire une simulation de taux auprès de l’établissement retenu en fonction du type de prêt, de la durée et du montant du financement demandé. En envoyant une demande de crédit auprès d’un établissement de crédit, l’internaute n’est pas assuré d’obtenir un financement.
Notez que les taux présentés (TAEG fixe) correspondent aux taux minimum applicables pour un prêt personnel. Ils sont susceptibles d’évoluer après l’étude de votre dossier.
Ce service de comparaison des offres est gratuit (aucun frais n’y est associé) et sans engagement. Il est proposé par la société SEO26 LTD (Mentions Légales). Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Le prêt personnel, c’est un financement sans surprise !
Question taux, comme le prêt personnel est un crédit à taux fixe, il n'y aura aucune variation du taux d'intérêt dans le temps. Donc, pas de mauvaise surprise. L'emprunteur sait à la signature combien lui coûtera son crédit et à quelle date il aura terminé de le rembourser.
Mariage, voyage, mais aussi travaux dans la maison, changement de la vaisselle ou d'appareils électroménagers, le prêt personnel, le prêt personnel, c'est l'opportunité de réaliser ses envies ou de faire face aux aléas de la vie. Mais attention, comme tout crédit, un prêt personnel engage et doit être remboursé.
Le prêt personnel : financer vos projets sans surprise
Comment souscrire un prêt personnel au meilleur taux ?
Un particulier, résidant en France désirant emprunter une somme d’argent à une banque ou un organisme de crédit, sans avoir à en préciser l’affectation peut avoir recours au prêt personnel. Il s’agit d’un prêt amortissable (ce qui signifie que vous le remboursez par mensualités constantes sur une durée connue à l’avance). Ce prêt personnel est accordé sur la base de votre situation financière sans garantie de votre part (ni caution ni hypothèque).
Ne pas préciser l’affectation du prêt personnel signifie pouvoir utiliser le montant emprunté à sa guise, qu’il s’agisse de l’acquisition d’un bien ou de la réalisation de travaux, d’un besoin de trésorerie, d’un projet de voyage, d’un événement familial ou autre.
Le panier moyen se situe autour de 15.000 Euros. La première condition d’obtention de ce crédit est d’être majeur au moment de la signature du contrat de prêt personnel.
Il est conseillé de faire des comparaisons entre les différentes offres proposées par divers établissements de crédit, en portant une attention particulière au taux annuel effectif global (TAEG) pratiqué par le prêteur, en s’assurant qu’il reste fixe pendant toute la durée du remboursement (sauf avis contraire autorisé) et en obtenant de la part de la banque prêteuse les renseignements écrits suivants : montant emprunté, durée du prêt personnel, périodicité et montant de chaque échéance, coût total du crédit, taux annuel effectif global, modalités de remboursement, possibilité de rembourser le prêt par anticipation et enfin droit de rétractation de 14 jours francs à partir de la signature du contrat.
Vous pouvez prendre l’assurance prêt personnel proposée par l’organisme prêteur ou par toute autre société même si la loi ne l’impose pas. En cas d’incident de paiement, cette assurance prendra en charge les remboursements à votre place. Notez que le prêteur peut avoir accès aux fichiers bancaires pour vérifier votre situation personnelle.
A savoir : le prêt personnel fait partie de la famille des crédits à la consommation et est régi par le Code de la Consommation. Vous disposez en particulier d’un droit de rétractation pendant 14 jours calendaires à partir de la signature du contrat de prêt personnel.
5 Conseils concernant le crédit personnel
- Évaluation des besoins financiers : Avant de souscrire à un crédit personnel, évaluez précisément vos besoins financiers, déterminant le montant nécessaire et la durée du prêt.
- Comparaison des offres : Explorez les offres de différents prêteurs, en mettant l’accent sur les taux d’intérêt, les frais et les conditions de remboursement pour obtenir les meilleures conditions.
- Vérification de la cote de crédit : Vérifiez votre cote de crédit avant de faire une demande, et prenez des mesures pour l’améliorer si nécessaire, afin d’accéder à des taux d’intérêt plus avantageux.
- Lecture attentive du contrat : Avant de signer, lisez attentivement toutes les clauses du contrat de crédit personnel pour comprendre les taux d’intérêt, les frais, les modalités de remboursement et les options de remboursement anticipé.
- Négociation et prise de conscience des assurances : Négociez les conditions du prêt avec le prêteur et évaluez attentivement la nécessité d’une assurance prêt. Si souscrite, assurez-vous de comprendre les termes et conditions de la couverture.
Que trouve-t-on dans l’offre (contrat) de prêt personnel ?
Dans ce contrat qui est obligatoire figureront tous les éléments du financement : le type de prêt sollicité, le montant du capital emprunté, la durée du prêt, le nombre / la périodicité des échéances, le coût total du crédit, le taux annuel effectif global (TAEG) et aussi les assurances (facultatives pour un crédit à la consommation).
Vous trouverez aussi deux mentions importantes : la première sur l'existence d'un droit de rétractation et la seconde sur le droit à un remboursement anticipé. Si jamais vous changez d'avis, vous pourrez, dans le délai prévu, renoncer au prêt. Après signature de l'offre, vous disposez d'un délai de 14 jours calendaire pour vous rétracter. Il vous suffira alors de remplir et de signer le bordereau joint à l'offre de crédit et de l'envoyer en recommandé avec accusé de réception. Concernant la deuxième mention qui porte sur le droit à un remboursement anticipé, c'est la possibilité de rembourser votre prêt à l'avance si jamais vous en avez la possibilité. Vous pouvez à tout moment rembourser par anticipation votre prêt personnel si vous bénéficiez d'une rentrée d'argent importante, comme par exemple une prime, une donation ou un héritage.
Enfin, il est possible d'effectuer un report d'échéance si vous êtes en difficulté de paiement. Généralement, ce report est accordé une ou deux fois par an. Vous suspendez ainsi le remboursement de votre prêt jusqu'à une date ultérieure. Attention tout de même, car la durée d'emprunt s'allonge et le coût total du crédit augmente en cas de report….
Quelles sont les informations obligatoires du prêt personnel ?
Les informations obligatoires lors de la souscription à un prêt personnel incluent des détails personnels tels que le nom, la date de naissance, l’adresse, ainsi que des informations financières comme les revenus, les dettes en cours et les relevés bancaires. Certains prêteurs peuvent également demander des informations professionnelles et des détails sur le motif du prêt.
Comment réduire le coût de son prêt personnel ?
Devez-vous assurer votre prêt personnel ?
Quelles sont les conditions de remboursement anticipé d’un prêt personnel ?
Vous avez souscrit un prêt pour vous acheter un nouveau lit, un frigo ou une voiture ? Vous avez tout simplement voulu renflouer votre compte. Et puis, les temps changent. Vous venez d’avoir une rentrée d’argent inattendue. Vos revenus ont augmenté. Sachez que vous avez le droit de rembourser une partie ou la totalité de votre crédit.
Vous n’avez aucune justification à donner aux prêteurs. Il n’a pas le droit de vous le refuser. Le remboursement anticipé d’un prêt correspond au paiement du capital restant dû jusqu’au terme initial du contrat. En cas de remboursement anticipé total, cela signifie que vous soldez votre prêt et que vous n’êtes plus redevable des intérêts. Mais attention, dans certaines situations, le prêteur peut exiger le paiement d’une pénalité qu’on appelle l’indemnité de remboursement anticipé.
Cette indemnité de remboursement anticipé peut vous être réclamée par le prêteur lorsque vous remboursez par anticipation un prêt personnel ou un crédit affecté pour un montant supérieur à 10.000 euros au cours d’une période de douze mois. Le montant de l’indemnité dépend de la durée du prêt restant à rembourser. L’indemnité de remboursement anticipé d’un crédit est encadrée par la loi, si la durée de remboursement du crédit est supérieure à 12 mois, l’indemnité est plafonnée à 1 % du montant du crédit. A l’inverse, si la durée de remboursement est inférieure à 1 an, l’indemnité passe à 0,5 % du montant du crédit, par exemple pour un crédit de 10.000 euros.
Prêt Personnel : exemples concrets de montant et durée
Obtenir un crédit personnel de 10,000€ sur une période de 24 mois
- Montant de l’emprunt : 10 000 euros
- Durée du prêt perso : 24 mois
- TAEG fixe (taux de l’emprunt en tenant compte des frais) : 7,01%
- Taux débitteur fixe (appliqué dans le tableau d’amortissement) : 6,79%
- Remboursement mensuel du crédit : 446,77 euros
- Coût total du crédit perso : 722,48 € euros
- Montant total dû : 10 722,48 € euros
- Assurance emprunteur : facultative. Son coût n’est pas pris en compte dans l’exemple
- Vous disposez d’un délai de 14 jours calendaires pour revenir sur votre engagement
Obtenir un crédit personnel de 10,000€ sur une période de 48 mois
- Montant de l’emprunt : 10 000 euros
- Durée du prêt perso : 48 mois
- TAEG fixe (taux de l’emprunt en tenant compte des frais) : 7,01%
- Taux débitteur fixe (appliqué dans le tableau d’amortissement) : 6,79%
- Remboursement mensuel du crédit : 239,49 euros
- Coût total du crédit perso : 1 447,52 euros
- Montant total dû : 11 447,52 euros
- Assurance emprunteur : facultative. Son coût n’est pas pris en compte dans l’exemple
- Vous disposez d’un délai de 14 jours calendaires pour revenir sur votre engagement
Obtenir un crédit personnel de 10,000€ sur une période de 60 mois
- Montant de l’emprunt : 10 000 euros
- Durée du prêt perso : 60 mois
- TAEG fixe (taux de l’emprunt en tenant compte des frais) : 5,99%
- Taux débitteur fixe (appliqué dans le tableau d’amortissement) : 5,83%
- Remboursement mensuel du crédit : 192,54 euros
- Coût total du crédit perso : 1 552,40 euros
- Montant total dû : 11 552,40 euros
- Assurance emprunteur : facultative. Son coût n’est pas pris en compte dans l’exemple
- Vous disposez d’un délai de 14 jours calendaires pour revenir sur votre engagement
